本期理财顾问
魏鹏就职于中国工商银行牡丹卡中心清算部，理财策划师、助理经济师。
委托人资料
潘先生今年33岁，在某研究所工作，月收入约7000元，包括薪金收入5500元，稿酬收入1000元，其他收入500元。爱人曾女士32岁，某著名高校讲师，月收入约12000元，包括薪金收入4000元，讲义费6000元，各项补助1800元和其他收入200元。孩子7岁，上小学一年级。
现住房约60平米，是曾女士单位实行房改，以12万元的成本价买下的。现有存款22万元，包括三年期定期存款14万元，五年期定期存款5万元，活期储蓄2万元，现金1万元，家庭月支出约4000元。由于存款类型较单一，所以投资收益不高，为了提高收益，潘先生希望在理财人员的建议下做分散投资，尝试购买一些风险较低的理财产品。此外，固定资产投资、孩子的教育和保险投入也是夫妻俩颇为关心的问题。
理财目标
做好“三性”平衡投资
安全性、收益性和流动性是一项资金是否值得投资的重要标准，定期储蓄的安全性较高，但是收益性和流动性较低，收益固定且需要缴纳20%的利息税。潘先生希望适当减少定期储蓄存款的比例，改为投资基金、人民币理财产品和国债。
此外，为了提高生活质量，潘先生希望将现住房出租，用部分存款购置一套新房，并在原有的基础上增加孩子的教育投资和全家的保险投入。
资产分析
潘先生家庭月收支情况表（单位：元）
利用分散化投资策略促使收益最大化
对于像潘先生这样的高知高薪家庭来讲，收入一般由三部分组成，即薪金收入、课题及授课收入和理财收入。受所从事的工作和投资知识水平的限制，高知高薪家庭通常没有更多的精力放在理财上，使应占家庭收入重要比例的理财收入变得微不足道。
潘先生一家现有存款22万元，随着各期存款逐一到期，建议只保留1至2万元的3年期定期存款，其余的用于理财产品和固定资产的投资，建议投资的比例为6：4，即12万元购买人民币理财产品等，7万元用于购置新房的首付。
孩子的教育投资和全家的保险投入从夫妇的月收入中列支即可。 |
